Amortering kalkyl
Amorteringen är den del av betalningen som faktiskt minskar skulden. Resten är ränta, och i början av ett lån är den delen större än de flesta räknar med.
Amortering kalkyl med extra amortering
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- En extra inbetalning antas gå oavkortat till skulden. Vissa avtal låter den i stället sänka kommande månadsbelopp, vilket ger en helt annan effekt.
- Amorteringen visas före skatt. Ränteavdraget påverkar räntedelen av betalningen, aldrig amorteringsdelen. Ränteavdrag.
- För bolån är lagens amorteringstrappa ett golv. Kalkylen räknar på den takt du själv anger, som kan vara högre. Amorteringskrav.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Amortering ≠ betalning Bara en del av beloppet minskar skulden
- Extra amortering Sänker all framtida ränta på beloppet
- Störst effekt tidigt Ju tidigare, desto mer ränta försvinner
Amortering är inte hela betalningen
Det belopp som lämnar kontot varje månad är två saker i en och samma överföring: ränta för perioden som gått, och amortering som minskar skulden. Bara den andra delen tar dig framåt. På ett färskt lån med lång återbetalningstid är räntedelen störst, och den som bara ser månadsbeloppet får därför lätt intrycket att skulden krymper snabbare än vad den gör.
Skatten behandlar delarna olika
I Sverige finns en detalj som förstärker skillnaden mellan de två delarna: räntan ger rätt till avdrag i deklarationen, amorteringen gör det inte. Skatteverket räknar av en del av dina ränteutgifter mot skatten, medan varje krona du amorterar är betald med pengar som redan är beskattade. Från och med 2026 gäller dessutom ett krav på säkerhet för att avdraget ska medges, vilket träffar lån utan pant. Följden är att räntans nettokostnad är lägre än den ser ut — och att avvägningen mellan att amortera och att spara ser annorlunda ut när skatten är med. Reglerna i sin helhet finns under ränteavdrag.
Måste du eller vill du amortera?
För bolån är en lägsta takt bestämd i lag och kopplad till belåningsgraden. Det är ett golv, aldrig ett tak, och undantagen går vi igenom i amorteringskrav. För krediter utan säkerhet finns inget sådant krav — där avgör avtalet takten, och en period utan amortering flyttar kostnaden framåt i tiden snarare än tar bort den. Vad det innebär i praktiken står i amorteringsfritt.
Så använder du siffran
Lägg in en extra inbetalning i kalkylen och notera två saker: hur mycket den samlade räntan sjunker och hur många månader som faller bort. Effekten är störst tidigt, eftersom en avbetald del av skulden slipper ränta under alla år som återstår. Väg ändå det mot bufferten, för pengar som gått till skulden finns inte kvar den dag något går sönder. Hur skulden ser ut längre fram räknar du ut i restskuld kalkyl.
Vanliga frågor
Lönar det sig att amortera extra?
Om alternativet är sparande med lägre avkastning än lånets ränta, ja. En extra amortering ger en garanterad besparing motsvarande räntan, medan ett sparande inte ger någon garanti alls. Behåll däremot en buffert — en amorterad krona är svår att få tillbaka snabbt.
Får jag amortera extra när jag vill?
På lån med rörlig ränta ja, och långivaren får inte ta ut någon ränteskillnadsersättning. På bundna lån kan långivaren ta ut en sådan ersättning för den bundna perioden. Kontrollera villkoret innan du betalar in ett större belopp.
Sänker en extra inbetalning månadsbeloppet eller löptiden?
Det beror på avtalet, och skillnaden är stor. Behålls månadsbeloppet kortas löptiden och den samlade räntan sjunker mest. Sänks månadsbeloppet i stället ligger slutdatumet kvar och besparingen blir mindre. Säg uttryckligen till långivaren vilket alternativ du vill ha.
Påverkar amorteringen mitt ränteavdrag?
Indirekt. Avdraget beräknas på de räntor du faktiskt har betalat under året, och när skulden krymper minskar räntan — och därmed underlaget för avdraget. Din nettokostnad sjunker ändå, eftersom avdraget bara ersätter en del av räntan och aldrig hela.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Avdrag för ränteutgifter
(öppnas i nytt fönster)
, Skatteverket
Att avdraget gäller ränteutgifter men inte amortering, och kravet på säkerhet för att avdrag ska medges.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Amorteringstrappan för bolån och dess koppling till belåningsgraden.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.