Billån kalkyl
Kalkylen visar vad kontantinsatsen, löptiden och ett eventuellt restvärde gör med månadsbetalningen — och vad hela affären har kostat den dag bilen är betald.
Billån kalkyl
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total kostnad
- —Din kontantinsats plus allt du betalar under löptiden.
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Kontantinsats
- —
- Du behöver låna
- —
- Skuld vid start Beloppet du lånar plus uppläggningsavgiften, som läggs till skulden.
- —
- Uppläggningsavgift
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Uppläggningsavgiften läggs ovanpå krediten, så skulden vid start är större än bilens pris minus kontantinsatsen.
- Restvärdet amorteras inte bort under löptiden. Det förfaller i ett belopp när sista månaden är betald. Restskuld kalkyl.
- Försäkring, skatt, däck och service ligger utanför kalkylen. De hör till bilen, inte till krediten.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Bilen är säkerheten Kreditköp med återtagandeförbehåll i avtalet
- Säkerheten är gratis att ställa Det finns inget register att betala en avgift till
- Ballongen står kvar Restvärdet förfaller som ett belopp på slutet
Ett billån är oftast ett kreditköp
Hos en bilhandlare skrivs finansieringen sällan som ett vanligt lån. Den skrivs som ett kreditköp, där säljaren behåller rätten att ta tillbaka bilen om betalningarna uteblir. Det kallas återtagandeförbehåll, och det är hela säkerheten. Du står som ägare och använder bilen fritt, men du kan inte sälja den vidare förrän krediten är löst. Kalkylen räknar på just den konstruktionen: pris, egen insats, ränta, löptid och ett eventuellt restvärde.
Säkerheten kostar ingenting att upprätta
Här skiljer sig ett billån från nästan alla andra krediter med säkerhet. Återtagandeförbehållet avtalas i kontraktet och skrivs inte in i något register, så det finns varken skatt eller avgift att betala för att säkerheten ska gälla. Det som däremot kostar är uppläggningsavgiften, och den läggs i regel ovanpå krediten — du är skyldig mer än bilens pris minus kontantinsatsen redan innan första betalningen. Enligt konsumentkreditlagen ska långivaren lämna dig räntan, den effektiva räntan och samtliga avgifter skriftligt innan du skriver på, och de uppgifterna kan du stämma av mot kalkylen rad för rad.
Ballongen är en betalning du skjuter framför dig
Ett restvärde, i vardagligt tal en ballongbetalning, är den del av skulden som inte amorteras under löptiden utan förfaller i ett enda belopp på slutet. Månadsbetalningen sjunker, men skulden krymper långsammare och räntan räknas därför på ett högre belopp varje månad hela vägen fram. När dagen kommer ska beloppet betalas kontant, täckas av att bilen säljs eller finansieras på nytt. Hur mycket som är kvar vid varje tidpunkt syns i restskuld kalkyl, och vad en extra inbetalning gör med den kurvan syns i amortering kalkyl.
Kreditköp eller lån utan säkerhet?
De två vägarna prissätts olika. Kreditköpet är knutet till bilen och får därför normalt en lägre ränta, men villkoren är handlarens och krediten hänger ihop med affären. Ett privatlån är dyrare i ränta och prövas mot din ekonomi i stället för mot bilen, men det gör dig till kontantköpare, vilket både kan ge utrymme i förhandlingen om priset och lämnar bilen fri att säljas när du vill. Vad skillnaden mellan de två formerna faktiskt består i står i lån utan säkerhet.
Så använder du siffran
Två offerter på samma bil går inte att ställa mot varandra på månadsbetalningen. Den kan sänkas med en längre löptid eller en större ballong utan att något har blivit billigare. Talet som gör dem jämförbara är den effektiva räntan, eftersom både ränta och avgifter räknas in i den. Begär den skriftligt från båda långivarna, jämför på samma löptid och samma kontantinsats, och läs vad avtalet säger om att lösa krediten i förtid. Gäller köpet en båt i stället ser förutsättningarna annorlunda ut, och de står i båtlån kalkyl.
Vanliga frågor
Måste jag ha en kontantinsats för att få ett billån?
Något lagkrav finns inte, men bilhandlare och banker begär det nästan alltid. Skälet är att en ny bil tappar i värde snabbare än krediten amorteras de första åren, och utan egen insats är skulden större än bilen är värd nästan direkt. Det märks först den dag bilen ska säljas eller bytas in.
Vad händer om bilen är värd mindre än restvärdet när löptiden är slut?
Då täcker en försäljning inte hela skulden, och mellanskillnaden får du betala själv. Vissa avtal ger dig rätt att lämna tillbaka bilen i stället, men villkoren för det — skick, körsträcka och tidpunkt — står i avtalet och är värda att läsa innan du skriver på, inte efteråt.
Kostar det något att ställa säkerheten i bilen?
Nej. Ett kreditköp säkras genom ett återtagandeförbehåll som skrivs in i själva avtalet, och det finns inget register att betala en avgift till. Det skiljer sig från säkerhet i en fastighet, där pantbrevet kostar stämpelskatt. Väntar du dig en post för säkerheten i kalkylen saknas den alltså inte — den finns inte.
Får jag lösa billånet i förtid?
Ja. Konsumentkreditlagen ger dig rätt att betala tillbaka hela eller delar av krediten när som helst, och ränta ska bara räknas för den tid skulden faktiskt har funnits. Är räntan bunden kan långivaren ta ut en ersättning för sin ränteförlust; är den rörlig utgår ingen sådan.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Att effektiv ränta och samtliga avgifter ska lämnas skriftligt innan avtalet ingås, och rätten att lösa krediten i förtid.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Krediter — regler för företag
(öppnas i nytt fönster)
, Konsumentverket
Konsumentverkets vägledning om vad som gäller vid marknadsföring av kredit.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.