Lånekostnad kalkyl
Lånekostnaden är allt du betalar utöver det du lånar. Kalkylen delar upp den i ränta och avgifter, så att du ser var pengarna faktiskt tar vägen.
Kalkyl för total lånekostnad
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Aviavgiften antas tas ut vid varje betalningstillfälle under hela löptiden. Väljer du autogiro kan den vara lägre eller helt utebli.
- Kostnader för säkerhet räknas inte in här. Pantbrev och liknande hör till affären, inte till själva krediten. Uppläggningsavgift och avgifter.
- Summan visas före skatt. Har du rätt till ränteavdrag blir din verkliga kostnad lägre än totalen i kalkylen. Ränteavdrag.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Ränta Den största posten på lång löptid
- Uppläggningsavgift Betalas en gång, väger tyngst på små lån
- Aviavgift Liten per gång, men den återkommer varje månad
Vad som ryms i en lånekostnad
Tre poster återkommer på nästan varje svenskt konsumentlån: räntan, en uppläggningsavgift när pengarna betalas ut och en avgift för varje avi som skickas. Till det kommer ibland utgifter för säkerhet, som pantbrev vid ett bolån. Posterna beter sig helt olika över tid — den ena växer med antalet år, den andra betalas en enda gång — och därför säger ingen av dem ensam vad krediten kostar. Kalkylen lägger ihop dem och visar summan vid sidan av det belopp du fick utbetalt, vilket är det enda sättet att se hur stor del av pengarna som aldrig kommer dig till godo.
Vad långivaren måste redovisa
Du ska inte behöva räkna själv för att få veta priset. Konsumentverket utövar tillsyn över marknadsföringen av konsumentkrediter och kräver att kostnaderna presenteras samlat och begripligt innan du binder dig. Konsumentkreditlagen sätter dessutom ett kostnadstak för högkostnadskrediter: ränta och avgifter tillsammans får aldrig bli större än det belopp du lånade. Får du inte kostnaderna specificerade i förväg är det i sig ett skäl att vänta med underskriften.
Låg ränta eller låga avgifter?
Vilken post som väger tyngst avgörs av beloppet och antalet år. En engångsavgift fördelad på få månader blir dyr i förhållande till lånet, medan räntan tar över fullständigt när återbetalningen sträcks ut. Två erbjudanden kan alltså byta plats beroende på hur länge du tänker behålla lånet. Resonemanget i sin helhet finns i vad kostar ett lån, och avgifterna var för sig i uppläggningsavgift och avgifter.
Så använder du siffran
Totalen svarar på frågan vad lånet kostar dig. Vilket av två bud som är dyrast svarar den effektiva räntan bättre på, så räkna ut totalen här och ställ sedan buden mot varandra i effektiv ränta kalkyl. Innan du väljer långivare är checklistan i jämför lån värd en genomgång. Pröva också om beloppet verkligen behöver vara så stort — det du inte lånar är den enda post som med säkerhet försvinner ur kalkylen. Och tänk på att summan gäller den löptid du valt: ändrar du antalet år ändras totalen mer än de flesta väntar sig.
Vanliga frågor
Vilken kostnad väger tyngst?
Det beror på lånets storlek och längd. På ett stort lån med lång löptid dominerar räntan fullständigt. På ett litet lån med kort löptid kan uppläggningsavgiften vara den enskilt största posten. Den effektiva räntan väger ihop dem åt dig.
Kan aviavgiften undvikas?
Ofta helt eller delvis, om du väljer autogiro eller e-faktura i stället för pappersavi. Fråga långivaren — beloppet är litet per gång men återkommer varje månad under hela löptiden, och det summerar sig.
Räknas kostnaden för säkerhet in?
Nej. Pantbrev vid ett bolån och liknande kostnader betalas till någon annan än långivaren och hör till bostadsaffären, inte till krediten. De är verkliga utgifter som ska med i din egen kalkyl, men de ingår inte i den lånekostnad som räknas ut här.
Sjunker kostnaden om jag löser lånet i förtid?
Räntan gör det, eftersom den bara löper så länge skulden finns kvar. Redan betalda engångsavgifter får du däremot inte tillbaka. På ett lån med bunden ränta kan långivaren dessutom ha rätt till ersättning för den återstående bindningstiden, vilket kan äta upp en del av besparingen.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Krediter — regler för företag
(öppnas i nytt fönster)
, Konsumentverket
Konsumentverkets tillsyn över hur kostnaderna för en konsumentkredit ska presenteras.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Kostnadstaket för högkostnadskrediter och kravet på att kostnaderna ska anges innan avtalet ingås.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.