Effektiv ränta kalkyl
Vill du räkna ut effektiv ränta behöver du mer än räntan: avgifterna hör till priset. Ange dem, så räknas alltsammans om till en årlig procentsats.
Effektiv ränta kalkyl online
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Avgifterna du fyller i behandlas som obligatoriska kostnader för krediten. En försäkring du kan tacka nej till hör inte hemma i talet. Uppläggningsavgift och avgifter.
- Uppläggningsavgiften antas dras vid utbetalningen. Det är det vanliga upplägget och också det som ger den högsta effektiva räntan.
- Satsen förutsätter att betalningarna sker på förfallodagen. En försenad betalning ändrar utfallet och kan dessutom kosta en påminnelseavgift.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Ränta + avgifter Båda delarna ryms i samma tal
- Årlig sats Omräknad till ett år, oavsett löptid
- Lagkrav Ska anges vid marknadsföring av kredit
Vad effektiv ränta är
Effektiv ränta är hela kreditens pris omräknat till en enda årlig procentsats. Till skillnad från den nominella räntan rymmer den även uppläggningsavgiften, aviavgifterna och övriga kostnader som långivaren tar ut för att du ska få låna. Den tar dessutom hänsyn till när i tiden pengarna byter händer: en avgift som dras redan vid utbetalningen väger tyngre än samma belopp utspritt över hela återbetalningen.
Så räknas satsen fram i Sverige
Formeln är inte långivarens egen. Konsumentkreditlagen bestämmer hur den effektiva räntan ska räknas ut, och långivaren är skyldig att lämna den till dig innan avtalet ingås — och att ange den redan i marknadsföringen, tillsammans med ett typexempel. Kalkylen här följer samma metod: alla betalningar värderas tillbaka till utbetalningsdagen, och den sats som får beloppen att gå jämnt ut är den effektiva räntan. Därför räcker det att du fyller i räntan, avgifterna och antalet år.
Nominell sats eller effektiv sats?
Den nominella räntan säger vad skulden växer med, den effektiva vad krediten kostar dig. Två erbjudanden med identisk nominell ränta kan därför skilja sig påtagligt så snart avgifterna räknas in, och det är precis den skillnaden som uppläggningsavgift och avgifter handlar om. Ska du ställa flera bud mot varandra är det den effektiva satsen du jämför, förutsatt att belopp och löptid är desamma. Hur du gör den jämförelsen ordentligt står i jämför lån.
Så använder du siffran
Talet du får här är din egen beräkning, inte ett besked från någon långivare — vad just du erbjuds avgörs av kreditprövningen. Använd satsen till att sortera: räkna om varje bud med samma belopp och samma antal år, och lägg det dyraste åt sidan. Vill du i stället se kostnaden i kronor över hela löptiden är lånekostnad kalkyl rätt verktyg, och själva begreppet gås igenom i lugnare takt under effektiv ränta.
Vanliga frågor
Varför blir den effektiva räntan högre än den nominella?
Två skäl. Avgifterna räknas in och höjer den direkt. Dessutom läggs räntan på oftare än en gång om året — vid månadsbetalning tolv gånger — och den ränta på ränta som uppstår höjer årssatsen något utöver den nominella.
Går det att jämföra två lån med olika löptid på effektiv ränta?
Inte rakt av. Den effektiva räntan är en årskostnad, inte en totalsumma. Samma procentsats under tio år kostar betydligt mer än under tre. Jämför effektiv ränta mellan lika långa lån, och total kostnad när löptiderna skiljer sig.
Vilka kostnader ska ingå i talet?
De kostnader som är ett villkor för att du ska få krediten: räntan, uppläggningsavgiften och aviseringen. Kostnader du kan välja bort, eller som avser något annat än själva krediten, ligger utanför. Är du osäker på om en post är obligatorisk, fråga långivaren och begär svaret skriftligt.
Vad är ett representativt exempel?
Anger en långivare en räntesats i sin marknadsföring ska ett typexempel följa med: kreditbelopp, löptid, effektiv ränta och det sammanlagda beloppet att betala. Exemplet finns för att du ska kunna se vad den lockande siffran betyder i praktiken. Saknas det är marknadsföringen inte förenlig med konsumentkreditlagen.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Definitionen av effektiv ränta, beräkningssättet och skyldigheten att lämna talet innan avtalet ingås.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Krediter — regler för företag
(öppnas i nytt fönster)
, Konsumentverket
Konsumentverkets vägledning om vad som gäller vid marknadsföring av kredit.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.