Restskuld kalkyl
Restskulden är det som är kvar att betala. Den sjunker långsamt i början av ett annuitetslån och allt snabbare mot slutet — kalkylen visar takten år för år.
Räkna ut restskulden på lånet
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Betalningarna antas göras i tid och med oförändrat belopp. En utebliven betalning skjuter hela kurvan uppåt.
- Upplupen ränta sedan senaste förfallodagen ingår inte i det visade beloppet. En lösenuppgift från långivaren är alltid något högre.
- Amorteringsfria perioder lämnar restskulden orörd under tiden och förlänger resten av kurvan. Amorteringsfritt.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Långsam start Räntedelen är störst när skulden är störst
- Accelererar Amorteringen växer med varje betalning
- Avgör vid försäljning Restskulden bestämmer vad som blir över
Restskuld och kvarvarande skuld
Restskulden är det belopp du fortfarande är skyldig vid en bestämd tidpunkt. Den ska inte förväxlas med summan av alla betalningar som återstår, för i den ingår ränta som ännu inte har uppstått. Vill du lösa lånet är det restskulden plus upplupen ränta fram till dagen som ska betalas — och är räntan bunden kan en ersättning till långivaren tillkomma. Skillnaden mellan de två talen är hela den ränta du slipper genom att betala tidigare, och den är störst i början av ett lån.
Belåningsgraden mäts mot restskulden
På ett bolån är den kvarvarande skulden inte bara din förpliktelse utan också det tal som avgör vilka regler du omfattas av. Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter knyter både lånetaket och amorteringstrappan till belåningsgraden, alltså skulden i förhållande till bostadens värde. Sjunker skulden, eller stiger bostaden i värde, kan du hamna i ett lägre steg i trappan. Men en omvärdering får bara läggas till grund för det under de förutsättningar lagen anger, inte närhelst marknaden ser gynnsam ut.
När restskulden blir ett problem
Vid en försäljning ska lånet lösas. Täcker inte köpeskillingen skulden efter mäklararvode och övriga kostnader står du kvar med en skuld som inte längre har någon säkerhet bakom sig, och den följer med till nästa bostad. Det är därför kontantinsatsen och amorteringstakten betyder mer än de känns vid köptillfället; reglerna finns i bolånetak och kontantinsats. Ska lånet i stället flyttas till en annan bank är restskulden utgångspunkten för hela beräkningen i flytta bolån.
Så använder du siffran
Ställ restskulden vid en framtida tidpunkt mot vad bostaden eller bilen rimligen är värd då. Skillnaden är din verkliga ställning — inte hur mycket du har hunnit betala in. Utvecklingen rad för rad ser du i amorteringsplanen, och vad en extra inbetalning gör med kurvan räknar du ut i amortering kalkyl. Tänk också på att beloppet här bygger på att alla betalningar sker som avtalat; en lösenuppgift från långivaren är därför den enda siffra som gäller den dag lånet faktiskt ska bort.
Vanliga frågor
Varför sjunker restskulden så långsamt de första åren?
Räntan räknas på hela den kvarvarande skulden. När skulden är som störst är räntedelen också störst, och mindre blir kvar till amortering. Förhållandet vänder gradvis, och mot slutet går nästan hela betalningen till att minska skulden.
Vad händer med restskulden om jag säljer bostaden?
Lånet ska lösas vid försäljningen. Räcker köpeskillingen inte till kvarvarande skuld och kostnader blir det en restskuld kvar att betala, utan säkerhet bakom sig. Det är ett av skälen till att kontantinsatsen och amorteringstakten spelar roll.
Är restskulden detsamma som det jag har kvar att betala?
Nej. Restskulden är det belopp du är skyldig i dag. Det du har kvar att betala rymmer också all framtida ränta, och den summan är därför större. Löser du lånet nu är det restskulden plus upplupen ränta som ska betalas, inte hela den framtida betalningsströmmen.
Vad kostar det att lösa lånet i förtid?
På ett lån med rörlig ränta har du rätt att lösa skulden när du vill, och långivaren får inte ta betalt för det. Är räntan bunden kan långivaren ha rätt till ersättning för den återstående bindningstiden. Begär alltid en skriftlig lösenuppgift innan du för över pengarna.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Att belåningsgraden — restskulden i förhållande till bostadens värde — styr både lånetaket och amorteringstrappan.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Rätten att lösa hela eller delar av skulden i förtid och hur avräkningen ska göras.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.