Ränta på ränta kalkyl
En kalkylator för ränta på ränta, för dig som vill räkna ut ränta på ränta över tid. Räntan ger i sin tur ränta, och effekten är blygsam de första åren men avgörande på lång sikt.
Ränta på ränta kalkyl med månadssparande
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Ränta totalt
- —
- Insatt totalt
- —
- Effektiv årsränta
- —
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Räntans andel av slutbeloppet
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Avkastningen antas vara densamma varje år. Verkliga marknader rör sig upp och ner, och ordningsföljden mellan bra och dåliga år påverkar utfallet.
- Insättningarna görs vid periodens början och förräntas därmed under hela perioden.
- Skatt på avkastning och inflation ligger utanför beräkningen. Båda minskar det du faktiskt sitter kvar med.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Tiden Den enskilt viktigaste faktorn i ränta på ränta
- Effektiv årsränta Högre än den nominella när räntan läggs till oftare
- Månadssparande Varje insättning får sin egen räntetid
Vad ränta på ränta innebär
Ränta på ränta uppstår när avkastningen läggs till kapitalet och därefter själv börjar förränta sig. Mot enkel ränta är skillnaden knappt märkbar det första året och helt avgörande efter tjugo. Kurvan är inte rak utan böjer uppåt, och den böjer på allvar först långt in i perioden. Det är förklaringen till att tiden nästan alltid betyder mer för slutbeloppet än storleken på den första insättningen.
Samma princip i lagens egen formel
Effekten är aritmetik, inte spekulation, och den är inbyggd i svensk rätt. Sättet att räkna ut effektiv ränta i konsumentkreditlagen vilar på samma princip: räntan antas läggas till skulden och förräntas vidare, vilket är hela skälet till att årssatsen blir högre än den nominella när betalningarna sker varje månad. Åt andra hållet gäller detsamma. En skuld där obetald ränta läggs på växer i exakt samma böjda kurva, och när ärendet väl når Kronofogden har dröjsmålsränta och avgifter hunnit lägga sig ovanpå. Lagens kostnadstak för högkostnadskrediter finns just för att sätta en gräns för hur långt en sådan kurva får löpa.
Spara vidare eller betala av?
Den som samtidigt har ett lån och ett sparande möter kurvan två gånger, med motsatta tecken. Sparandet ger en osäker avkastning; att betala av skulden ger en säker minskning av kommande räntekostnad. Vilket som väger tyngst beror på avståndet mellan avkastning och låneränta — och på hur stor buffert hushållet behöver för att klara en oväntad utgift. Hur skulden utvecklas ser du i restskuld kalkyl, och den dyraste varianten av kurvan, en kredit som bara delvis betalas av varje månad, räknar du på i kontokredit kalkyl.
Så använder du siffran
Slutbeloppet är nominellt. Skatt och inflation ligger utanför, och båda äter av resultatet, så läs talet som en storleksordning snarare än ett facit. Pröva gärna en försiktigare avkastning och se hur mycket utfallet ändras — är det känsligt vilar planen på en gissning. Vill du förstå hur samma matematik förklarar priset på en kredit finns begreppet under effektiv ränta, och antagandena bakom våra formler står i så räknar vi.
Vanliga frågor
Varför blir den effektiva räntan högre än den nominella?
För att räntan läggs till kapitalet flera gånger om året och därefter själv ger ränta. Med 6 % nominell ränta och månadsvis tillägg blir den effektiva årsräntan cirka 6,17 %. Ju oftare räntan läggs till, desto större blir skillnaden.
Gäller ränta på ränta även för skulder?
Ja, och åt fel håll. Obetald ränta som läggs till skulden ger själv ränta. Det är samma matematik, men effekten arbetar emot dig i stället för för dig.
Räknar kalkylen med skatt och inflation?
Nej. Den visar den nominella tillväxten. Både skatt på avkastning och inflation minskar det verkliga utfallet, och båda beror på förhållanden vi inte känner till.
Vad betyder det att kurvan är exponentiell?
Att tillväxten räknas på ett underlag som hela tiden blir större, i stället för på ett fast startbelopp. Praktiskt märks det på att de sista årens ökning är många gånger större än de förstas, trots att procentsatsen är oförändrad. Det är också därför en förlängning av spartiden gör mer för slutbeloppet än en höjning av den månatliga insättningen.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Att den effektiva räntan ska beräknas med ränta på ränta, och kostnadstaket som begränsar hur mycket en högkostnadskredit sammanlagt får växa.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Betalningsanmärkningar och skuldsanering
(öppnas i nytt fönster)
, Kronofogden
Hur ett betalningsföreläggande blir ett utslag, och vad som händer därefter.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.