Fritidshuslån kalkyl
Ett fritidshus finansieras som en bostad men bedöms som en osäkrare pant. Kalkylen visar månadsbeloppet, och texten under förklarar varför banken sällan lånar ut lika stor andel som till hemmet.
Fritidshuslån kalkyl
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
Ränta plus amortering första månaden. Med rak amortering sjunker beloppet därefter.
- Varav amortering
- —Minst kravets nivå. Amorteringen minskar skulden och är inte en kostnad.
- Varav ränta
- —
- Kontantbehov vid tillträde
- —Kontantinsatsen plus stämpelskatt och expeditionsavgifter.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Lånebelopp
- —
- Kontantinsats
- —
- Belåningsgrad
- —
- Amorteringskrav Andel av lånebeloppet som ska amorteras per år.
- —
- Lagfart
- —
- Pantbrev
- —
- Återbetalningstid Med den amortering som gäller, alltså den högsta av din egen takt och lagens.
- —
- Ränteavdrag första året En skattereduktion som sänker din slutliga skatt. Det är inte ett belopp som betalas ut.
- —
- Ränta första året
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Priset används som bostadens värde. Bankens egen värdering av ett fritidshus landar ofta lägre än det pris du betalar, och då stiger belåningsgraden.
- Kalkylen räknar bara krediten. El, uppvärmning, försäkring, vägsamfällighet, sophämtning och underhåll ligger utanför.
- Räntan förutsätts vara oförändrad hela löptiden. Bunden eller rörlig ränta.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Säkerheten värderas hårdare Banken ser huset som pant, inte som semester
- Året runt-kostnader Drift och underhåll pågår när huset står tomt
- Tunnare marknad Färre spekulanter och tydliga säsonger
Banken köper inte utsikten
Ett lån till fritidshus prövas mot det huset skulle inbringa vid en försäljning som inte valdes frivilligt. Sjötomten, kvällsljuset och avståndet till badet är skälen till att du vill ha stället; de är inte skälen till att en kreditgivare accepterar det som säkerhet. Det som väger är sådant som går att sälja vidare i ett svagt läge: vägen fram, vatten och avlopp, elanslutning, byggnadens skick och hur många liknande objekt som faktiskt bytt ägare i området de senaste åren. Ett hus med vinterbonad standard och kommunalt vatten bedöms annorlunda än en stuga med torrdass, även när priset är detsamma.
Belåningsgraden landar oftast lägre
Lagens yttre gräns är densamma överallt: en kredit med bostad som pant får uppgå till högst 90 procent av bostadens värde vid ett köp, och amorteringstrappan trappas efter belåningsgraden enligt lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Men taket är en gräns, inte en utfästelse. På ett fritidshus stannar de flesta banker en bra bit under det, och två saker kan sänka utrymmet ytterligare: värderingen kan bli lägre än köpeskillingen, och då räknas kravet på ett större lån i förhållande till ett mindre värde. Reglerna i sig är samlade under bolånetak och kontantinsats.
Säsong, likviditet och två boenden samtidigt
Marknaden för fritidshus är tunn och tydligt säsongsbunden. Spekulanterna kommer på våren, och ett objekt som läggs ut i november kan bli liggande till mars utan att något är fel med det. Det spelar roll för dig i två lägen: när banken sätter värdet, och när du själv behöver sälja. Ska köpet dessutom ske innan permanentbostaden är såld, blir det två bostäder att bära under en period med okänd längd — vad det kostar per månad räknar överbryggningslånekalkylen ut. Och eftersom fritidshuset läggs till en skuld du redan har, är det den samlade bilden som prövas: se skuldkvoten innan du utgår från att utrymmet finns.
Kostnaderna som inte tar semester
Ett fritidshus används kanske sex veckor om året men förbrukar tolv månader av avgifter. Grundvärme genom vintern, försäkring, sotning, vägsamfällighet, sophämtning, arrende eller tomträttsavgäld, båtplats och det underhåll som väder och frånvaro kräver — ingen av posterna ryms i månadsbeloppet ovanför, och tillsammans blir de sällan små. Lägg dem intill lånekostnaden innan du beslutar, och dividera summan med antalet nätter du realistiskt kommer att sova där.
Så använder du siffran
Att köpa fritidshus är att lägga ett bostadsköp ovanpå ett annat, och månadsbeloppet är bara ingången till frågan kalkylen inte kan besvara: håller hushållet för det också om räntan blir högre? Pröva det i KALP-kalkylen med båda boendena inlagda. Jämför sedan med vad samma pant hade kostat om lånet i stället låg på permanentbostaden — bolånekalkylen räknar det fallet — och begär bankens värdering skriftligt innan du binder dig vid en insats du ännu inte vet storleken på.
Vanliga frågor
Varför vill banken ha en högre kontantinsats till ett fritidshus?
Därför att pantens värde är osäkrare. Ett hus utan vinterväg, med enskilt vatten eller på en ort med få försäljningar per år är svårare att värdera och svårare att sälja. Bankens buffert mot den osäkerheten är att låna ut en mindre andel av priset. Det är en intern kreditpolicy, inte en lagregel, och den skiljer sig mellan banker.
Gäller amorteringskravet även ett fritidshus?
Reglerna om bolånetak och amortering gäller krediter med bostad som säkerhet, och pantsätter du fritidshuset omfattas den krediten. Trappan följer belåningsgraden på just den pantsatta bostaden. Lägger du i stället lånet på permanentbostaden är det den belåningsgraden som styr, och den kan hamna i ett annat steg.
Kan jag använda övervärdet i permanentbostaden i stället för sparade pengar?
Det går, och det är vanligt. Men då flyttar du inte bort risken, du samlar den: hela skulden vilar på en bostad, belåningsgraden där stiger och kan trappa upp amorteringen. Räkna igenom båda bostäderna i samma kalkyl innan du väljer, och kom ihåg att ett utökat lån kräver nya pantbrev.
Vad kostar huset de veckor det står tomt?
Ungefär lika mycket som de veckor du är där, minus el och slitage. Ränta, amortering, försäkring, tomtavgifter och grundvärme betalas per månad oavsett närvaro, medan nyttan är koncentrerad till en kort del av året. Det är den obalansen som gör att kostnaden per använd vecka blir hög — och den syns inte i månadsbeloppet.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Bolånetak, amorteringstrappa och omvärderingsregler. Gäller sedan 1 april 2026 och ersatte FI:s föreskrifter.
Tjekket 15 augusti 2026
-
FI upphäver föreskrifter om bolån — lag tar över
(öppnas i nytt fönster)
, Finansinspektionen
Att FI:s bolåneföreskrifter upphävdes 31 mars 2026 och ersattes av lag.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.