Låna utanför banken
Att låna utan bank är inte ett enda alternativ utan flera, med mycket olika prislappar. Kalkylen jämför dem på det enda tal som gör dem jämförbara.
Låna utanför banken
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Räkna igenom alternativen på samma belopp och samma antal år. Annars jämför du två olika saker.
- Avgifter som inte syns i den nominella räntan hör hemma i avgiftsfälten, annars blir totalen för låg. Uppläggningsavgift och avgifter.
- Kalkylen är en beräkning. Vad du erbjuds avgörs av kreditprövningen hos varje enskild långivare.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Kreditmarknadsbolag Står under Finansinspektionens tillsyn
- Förmedlare Skickar en ansökan till flera långivare
- Effektiv ränta Det enda talet som gör alternativen jämförbara
Vem som får låna ut pengar
Utanför storbankerna finns i huvudsak tre motparter. Kreditmarknadsbolag och andra kreditgivare med tillstånd, som lånar ut i egen bok. Kreditförmedlare, som tar emot en ansökan och skickar den vidare till flera långivare. Och privatpersoner, oftast inom familjen.
De två första ska stå under Finansinspektionens tillsyn, och du kan slå upp ett bolag i myndighetens företagsregister innan du lämnar ifrån dig personuppgifter. Går företaget inte att hitta där bör du avstå. Den tredje varianten följer helt andra regler och beskrivs under lån mellan privatpersoner.
Kreditprövning är ett lagkrav
Prövningen är inte en tjänst långivaren kan välja bort. Konsumentkreditlagen kräver att kreditgivaren prövar dina ekonomiska förutsättningar innan krediten beviljas, och marknadsföring som antyder motsatsen strider mot lagen.
Detsamma gäller påståenden om att en betalningsanmärkning saknar betydelse. Den registreras, den syns i kreditupplysningen och den vägs in i bedömningen — vad en upplysning innehåller står under kreditupplysning.
Var lagens tak går
Konsumentkrediter har två lagstadgade tak. Räntan får inte överstiga Riksbankens referensränta plus fyrtio procentenheter. Och de samlade kostnaderna för krediten — ränta, avgifter och dröjsmålsränta — får aldrig bli större än det belopp du lånat.
Att ett tak finns är inget besked om att krediter i närheten av det skulle vara rimliga. Tvärtom: takets existens säger något om hur dyrt det kan bli. En kredit högt upp på skalan kostar mycket, och den kostnaden försvinner inte för att betalningen delas upp på fler tillfällen.
Så använder du siffran
Räkna igenom alternativen på samma belopp och samma antal år, och ställ dem mot varandra på effektiv ränta — det är det enda talet som väger in både ränta och avgifter, och därmed det enda som gör två erbjudanden jämförbara.
Vad du har rätt att få veta innan du skriver på, och hur länge ångerrätten löper, står under regler för konsumentkrediter. Skillnaden mellan en kredit med och utan säkerhet beskrivs under lån utan säkerhet, och en löpande kredit räknar du på i kontokreditkalkylen.
Vanliga frågor
Är det säkert att låna utanför banken?
Det beror helt på motparten. Kreditgivare och kreditförmedlare ska stå under tillsyn, och du kan kontrollera ett företag i Finansinspektionens företagsregister innan du ansöker. Ett företag som inte går att hitta där bör du hålla dig ifrån.
Vad ska jag vara försiktig med?
Erbjudanden som utlovar snabbt besked utan kreditprövning. Kreditprövning är ett lagkrav, inte en service långivaren kan välja bort, och den som marknadsför sig med motsatsen bryter mot konsumentkreditlagen. Var också uppmärksam på avgifter som inte syns i den nominella räntan.
Vad är en högkostnadskredit?
En kredit vars ränta ligger långt över referensräntan. För sådana krediter gäller särskilda regler: en föreskriven varningstext i marknadsföringen, begränsad rätt att förlänga löptiden och ett tak för hur stora kostnaderna sammanlagt får bli. Reglerna finns för att kredittypen är dyr, och det är den även när taken följs.
Vad gör en kreditförmedlare?
Förmedlaren tar emot en ansökan och skickar den vidare till flera långivare, som var för sig gör en kreditprövning. Du får då jämförbara svar på en gång. Förmedlaren är själv en aktör under tillsyn och ska upplysa om sin ställning och hur den får betalt.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Räntetaket, kostnadstaket och kravet på kreditprövning innan en kredit beviljas.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Referensränta
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksbank
Den referensränta som konsumentkreditlagens räntetak är knutet till.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Krediter — regler för företag
(öppnas i nytt fönster)
, Konsumentverket
Konsumentverkets vägledning om vad som gäller vid marknadsföring av kredit.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.