Hoppa till innehåll
Gratis
Lånekalkyl
Skuldkvot

Skuldkvot kalkyl

Räkna ut skuldkvot genom att sätta din samlade skuld i förhållande till vad hushållet tjänar på ett år. Skuldkvoten, med bolånet inräknat, är ett av de tal banken väger in — men bara ett av dem.

Skuldkvot kalkyl

Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.

Båda inkomsterna sammanlagda, före skatt och avdrag.

Bolån och andra lån med bostaden som säkerhet.

Billån, privatlån, CSN-lån, kontokredit och kreditkort.

Ange beloppet för att se vad det gör med din skuldkvot.

Skuldkvot 3,50

Din totala skuld delad med hushållets årsinkomst före skatt.

Total skuld
2 520 000 kr
Hushållets inkomst före skatt
720 000 kr
Utrymme upp till kvot 5
720 000 krHur mycket mer skuld det finns utrymme för innan skuldkvoten når gränsen för förhöjd risk.
Skuldkvoten är bara ett av de tal banken använder. Ditt KALP-utrymme, din förmögenhet och din anställningssituation väger lika tungt, och en hög skuldkvot kan mycket väl accepteras om resten är i ordning.

Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren

Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.

Så räknar vi

Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.

Så fördelar sig beloppet

Bolån
2 400 000 kr
Övriga skulder
120 000 kr
Nytt lån du överväger
0 kr
Skuldkvot utan det nya lånet
3,50
Skuld per inkomstkrona Samma tal som skuldkvoten, fast visat i kronor.
3,50 kr

Förutsättningar för beräkningen

  • Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
  • Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
  • Riktmärket 4,5 är inget myndighetskrav. Det är ett tal som lever kvar i kreditgivarnas egen bedömning. Amorteringskravet.
  • Den övre markeringen är vår egen redaktionella gräns och har ingen myndighetskälla.
  • Beviljade men outnyttjade kreditgränser bör läggas in, eftersom de kan tas i anspråk när som helst.

Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.

  • Skuldkvot Total skuld delad med årsinkomst före skatt
  • 1 april 2026 Det skärpta amorteringskravet avskaffades
  • KALP Väger lika tungt som skuldkvoten i kreditprövningen
Skriven och uppdaterad av Redaktionen på Hedegård Online Uppdaterad

Så räknas skuldkvoten ut

Skuldkvoten är ett enda bråk: hushållets samlade skulder delade med hushållets årsinkomst före skatt. Motsvarar skulderna drygt tre årsinkomster landar kvoten strax över tre — talet säger alltså hur många års bruttoinkomst hela skulden utgör, ingenting annat. Allt ska med — bolån, billån, privatlån, CSN och kontokrediter — och beviljade kreditgränser du inte utnyttjar bör läggas in, eftersom de kan tas i anspråk när som helst.

Fältet för ett planerat lån finns för att du ska kunna se skillnaden före och efter. Det är den rörelsen som är intressant, inte kvoten i sig: ett tillskott som knappt flyttar talet är en annan sak än ett som lyfter det ett helt steg.

Vad som hände den 1 april 2026

Fram till våren 2026 hängde kvoten ihop med en regel. Det skärpta amorteringskravet innebar att hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoinkomsten skulle amortera en extra procentenhet om året. Den 31 mars 2026 upphävde Finansinspektionen sina bolåneföreskrifter, och dagen därpå tog en ny lag över. Det skärpta kravet följde inte med.

Kvar i lag står bolånetaket och en amorteringstrappa som utgår från belåningsgraden — lånet mätt mot bostadens värde, inte mot din inkomst.

Talet 4,5 lever kvar som riktmärke

Att regeln är borta betyder inte att kreditgivarna slutat titta på kvoten. 4,5 används fortfarande som riktmärke i flera långivares egen bedömning, och det är i den egenskapen kalkylen visar hur mycket utrymme du har upp till talet. Ett branschriktmärke alltså, inte en gräns någon myndighet satt.

Den övre markeringen ligger högre än så och är helt och hållet vår egen: den pekar ut var resten av ekonomin behöver vara mycket stabil för att helheten ska hålla. Ingen av nivåerna avgör din ansökan.

Så använder du siffran

Läs kvoten tillsammans med ditt månadsutrymme — de svarar på olika frågor, och en kreditgivare tittar på båda. Räkna därför också kvar att leva på, och pröva vad ett givet månadsbelopp räcker till i hur mycket kan jag låna.

Handlar det om ett bostadsköp är belåningsgraden det tal som faktiskt styrs av lag i dag. Reglerna finns under amorteringskravet och bolånetak och kontantinsats.

Vanliga frågor

Finns det fortfarande ett krav kopplat till skuldkvoten?

Nej. Det skärpta amorteringskravet, som innebar en extra procentenhets amortering vid en skuldkvot över 4,5 gånger bruttoinkomsten, avskaffades den 1 april 2026. Talet 4,5 lever kvar som riktmärke i bankernas egen kreditprövning, men det är inte längre ett myndighetskrav.

Vilka skulder ska räknas med?

Alla. Bolån, billån, privatlån, CSN-lån, kontokrediter och kortkrediter. Även en outnyttjad kreditgräns kan väga in, eftersom den går att utnyttja när som helst.

Kan jag få lån med hög skuldkvot?

Det händer. Skuldkvoten är ett av flera tal: KALP-utrymme, förmögenhet, anställningsform och kontantinsats väger också. En hög kvot gör kreditprövningen strängare, men den är inte i sig ett avslag.

Vad ersatte det skärpta kravet?

Ingenting som utgår från inkomsten. Det som står kvar i lag är bolånetaket och en amorteringstrappa som styrs av belåningsgraden, alltså lånet i förhållande till bostadens värde. Din inkomst påverkar fortfarande kreditprövningen, men inte längre den lagstadgade amorteringstakten.

Källor

Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.

  1. FI upphäver föreskrifter om bolån — lag tar över (öppnas i nytt fönster) , Finansinspektionen

    Att Finansinspektionens bolåneföreskrifter, inklusive det skärpta amorteringskravet, upphävdes 31 mars 2026.

    Tjekket 15 augusti 2026

  2. Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter (öppnas i nytt fönster) , Sveriges riksdag

    Bolånetak, amorteringstrappa och omvärderingsregler. Gäller sedan 1 april 2026 och ersatte FI:s föreskrifter.

    Tjekket 15 augusti 2026

  3. FI föreslår att amorteringsföreskrifterna och de allmänna råden om bolånetak upphävs (öppnas i nytt fönster) , Finansinspektionen

    Bakgrunden till att reglerna flyttades från föreskrift till lag.

    Tjekket 15 augusti 2026

Relaterade kalkyler

KALP-kalkyl Räkna ut vad du har kvar att leva på när alla fasta utgifter är betalda. Hur mycket kan jag låna? Räkna baklänges från den månadskostnad du klarar till det lånebelopp den räcker till. Samla lån kalkyl Se vad det kostar att samla flera lån till ett, och om den totala kostnaden faktiskt sjunker.

Din faktiska kostnad bestäms av långivaren

Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.

Så räknar vi Regler för konsumentkrediter