Rak amortering kalkyl
Rak amortering betyder att du betalar av lika mycket av skulden varje gång. Månadskostnaden är därför högst i början och sjunker sedan hela vägen.
Rak amortering kalkyl
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
- Total återbetalning
- —
- Ränta totalt
- —
- Effektiv ränta
- —Lånets totala kostnad per år i procent. Använd det talet när du jämför.
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Utbetalt till dig
- —
- Total kreditkostnad
- —
- Varav avgifter
- —
- Antal betalningar
- —
- Sista betalningen Rak amortering ger sjunkande kostnad. Det här är den sista och lägsta.
- —
- Effektiv årsränta Räntan omräknad till årsbasis med ränta på ränta, utan avgifter.
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Amorteringen är lånebeloppet delat på antalet betalningstillfällen och ändras inte under löptiden.
- Det tal du bör stresstesta är den första betalningen, eftersom den är periodens högsta. Amorteringsplan.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Fast amortering Samma avbetalning varje månad
- Sjunkande kostnad Räntedelen krymper med skulden
- Lägre totalkostnad Skulden minskar snabbare än vid annuitet
Amorteringen ligger fast, räntedelen krymper
Vid rak amortering delas lånebeloppet i lika stora delar, en per betalningstillfälle. Den delen ligger fast hela vägen. Ovanpå den läggs periodens ränta, och eftersom räntan beräknas på det som ännu inte är avbetalat blir påslaget mindre för varje gång. Totalen är därför störst allra först och faller sedan i en rak linje.
Rörelsen syns rad för rad i amorteringsplanen under kalkylen: kolumnen med avbetalning står stilla, kolumnen med ränta faller.
Den första betalningen är den som prövar upplägget
Det avgörande talet här är inte totalkostnaden utan den allra första betalningen. Klarar hushållet den utan att marginalerna försvinner fungerar formen; gör det inte det är en jämnare betalningsplan tryggare, även om den kostar mer i ränta sammanlagt.
Håll därför beloppet mot annuitetslånet innan du bestämmer dig. Skillnaderna, och vilken form som brukar passa vilken situation, gås igenom i annuitet eller rak amortering.
Bolånets lagstadgade amortering har samma form
Formen är inte bara ett val på ett privatlån. Den amortering lagen kräver på bolån är konstruerad rakt: en viss andel av det ursprungliga lånebeloppet per år, bestämd av belåningsgraden, sedan reglerna flyttades från Finansinspektionens föreskrifter till lag den 1 april 2026.
Har du ett bolån amorterar du alltså redan på det här sättet, oavsett hur resten av upplägget ser ut. Trappan och undantagen beskrivs under amorteringskravet.
Så använder du siffran
Läs den fallande kurvan som ett planeringsverktyg. Belastningen är tyngst under de första åren, och det är den perioden budgeten ska klara — därefter frigörs utrymme av sig självt. Sammanfaller de första åren med något annat kostsamt, som föräldraledighet eller en flytt, är det den krocken kurvan varnar för långt innan den inträffar.
Vill du se hela raden av betalningar går du till amorteringsplanen, och vill du räkna på vad en extra inbetalning gör med skulden finns amorteringskalkylen. Vilket tal du ska jämföra två erbjudanden på står under effektiv ränta.
Vanliga frågor
Varför är rak amortering billigare totalt?
Därför att skulden minskar snabbare. Räntan räknas alltid på det som är kvar, och när det som är kvar krymper fortare blir den sammanlagda räntan lägre. Priset är att de första årens betalning är högre — och det är där kalkylen bör stresstestas.
Vem passar rak amortering för?
Den som klarar den högre inledande betalningen och vill vara skuldfri fortare. Är marginalerna små de närmaste åren men förväntas växa, kan annuitet vara tryggare — en betalningsplan man inte klarar är dyrare än några räntekronor.
Hur mycket sjunker månadskostnaden över tid?
Amorteringsdelen ligger stilla, så hela nedgången kommer från räntedelen. Den faller i takt med skulden, vilket ger en rak linje nedåt i grafen. Den sista betalningen består nästan bara av amortering, och skillnaden mot den första visas som ett eget nyckeltal.
Kan jag byta från annuitet till rak amortering?
Det avgörs av avtalet och av långivaren, och alla erbjuder inte båda formerna. Ett alternativ är att behålla annuiteten och betala in extra vid sidan av. Har lånet rörlig ränta får du lösa hela eller delar av skulden i förtid, och varje extra inbetalning sänker räntan resten av löptiden.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Den lagstadgade amorteringen på bolån anges som en andel av det ursprungliga lånebeloppet per år.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Konsumentkreditlag (2010:1846)
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Rätten att lösa hela eller delar av krediten i förtid, och vad långivaren då får kräva.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.