Jämföra lån
Att jämföra lån går snett på ett förutsägbart sätt: man jämför månadskostnader. Här står vilka tal som faktiskt går att ställa mot varandra.
- Effektiv ränta Rätt mått vid lika lång löptid
- Total kostnad Rätt mått när löptiderna skiljer sig
- Månadskostnad Säger nästan ingenting om priset
Varför månadskostnaden vilseleder
En lägre månadskostnad kan betyda ett billigare lån. Den kan lika gärna betyda en längre löptid, och då betalar du ränta under fler år för samma skuld. Två erbjudanden med samma månadsbelopp kan skilja tiotusentals kronor i slutsumma.
Månadskostnaden svarar på frågan "klarar jag detta varje månad?". Det är en viktig fråga, men det är inte frågan om priset.
Effektiv ränta vid lika löptid
Har de två erbjudandena samma löptid är den effektiva räntan det rätta måttet. Den rymmer ränta, uppläggningsavgift och aviavgift och räknar om alltsammans till en årlig procentsats, så att avgiftsstrukturen inte kan gömma något.
Konsumentkreditlagen kräver att den effektiva räntan anges vid marknadsföring av kredit, just för att erbjudanden ska gå att ställa mot varandra.
Total kostnad vid olika löptid
Skiljer sig löptiderna räcker inte den effektiva räntan, eftersom den är en årskostnad. Ett lån på tio år till samma procentsats kostar långt mer än ett på tre. Jämför då den totala kostnaden: allt du betalar, minus det du lånade.
Vill du jämföra rättvist, räkna om båda erbjudandena till samma löptid i kalkylen först. Då blir skillnaden ren.
Det som inte står i talen
Rätten att lösa lånet i förtid, om räntan är bunden eller rörlig, om aviavgiften försvinner med autogiro, och om en försäkring är villkor för räntan. Sådant syns inte alltid i procentsatsen men märks i verkligheten.
Vanliga frågor
Går det att jämföra ett bolån med ett privatlån?
De går att räkna på med samma verktyg, men de är olika produkter. Bolånet har säkerhet i bostaden, betydligt lägre ränta och betydligt längre löptid. Jämförelsen blir meningsfull först när du jämför lån av samma slag.
Hur många offerter bör jag hämta in?
Fler än en. Räntan sätts individuellt efter en kreditprövning, så samma person kan få olika bud hos olika långivare. Flera kreditupplysningar inom kort tid brukar dessutom räknas som en samlad låneansökan snarare än flera separata.
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.