Renoveringslån kalkyl
Samma renovering kan betalas på två sätt, och kalkylen ställer dem sida vid sida: bostaden som säkerhet i ett utökat bolån, eller ingen säkerhet alls.
Renoveringslån kalkyl
Alla beräkningar sker i din webbläsare, så dina siffror skickas aldrig till oss eller till tredje part.
Ränta och amortering första månaden.
- Månadskostnad, privatlån
- —
- Total kostnad, utökat bolån
- —
- Total kostnad, privatlån
- —
Beräkningen är en uppskattning. Din ränta bestäms av långivaren
Räntan på ett lån beror på din ekonomi, din säkerhet och vilken bank du frågar. Det enda sättet att få veta din faktiska kostnad är att hämta in konkreta offerter och jämföra dem på effektiv ränta.
Vägledande beräkning. Det slutliga erbjudandet bestäms av långivaren efter en individuell kreditprövning.
Så fördelar sig beloppet
- Belopp du behöver
- —
- Nytt pantbrev Det som inte täcks av befintliga pantbrev.
- —
- Stämpelskatt, pantbrev
- —
- Sparat på befintliga pantbrev
- —
- Skuld vid start, utökat bolån
- —
- Ränta totalt, utökat bolån
- —
- Ränta och avgift, privatlån
- —
- Skillnad i total kostnad Billigast totalt sett: privatlånet.
- —
- Effektiv ränta, privatlån
- —
Ränta och amortering år för år
Räntan är störst i början, när skulden är som störst. I takt med att skulden minskar går en större del av samma månadskostnad till amortering.
Amorteringsplan
Hela betalningsplanen år för år. Fäll ut ett år för att se de enskilda betalningarna med månadskostnad, ränta, amortering och kvarvarande skuld.
| År | Månadskostnad | Ränta | Amortering | Kvarvarande skuld |
|---|---|---|---|---|
| Ange räntan för att se hela betalningsplanen år för år. | ||||
| Totalt | — | — | — | — |
Förutsättningar för beräkningen
- Räntan räknas som en nominell årsränta som fördelas på betalningstillfällena. Det är så svenska banker anger ränta. Se hela metoden.
- Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens formel och innehåller både ränta och de avgifter du anger.
- Stämpelskatten för det nya pantbrevet läggs ovanpå bolånet, så skulden blir större än renoveringen kostar. Pantbrev och lagfart.
- ROT-avdraget ingår inte. Det påverkar hantverkarens faktura, inte den kredit du tar för att betala den.
- Ett utökat bolån förutsätter att det finns utrymme kvar under bolånetaket och att banken godtar den nya belåningsgraden. Bolånetak och kontantinsats.
Beräkningarna är gjorda efter bästa förmåga och vi reserverar oss för fel. Tala med en bankrådgivare före större ekonomiska beslut. Ett lån tas alltid på eget ansvar. Läs ansvarsfriskrivningen.
- Två vägar, ett belopp Utökat bolån med säkerhet mot privatlån utan
- Nytt pantbrev kostar skatt Befintliga pantbrev kan återanvändas utan avgift
- Lägre per månad är inte billigare Den långa löptiden kostar mer i ränta totalt
Ett lån till renovering finns i två former
Den ena är att utöka det bolån du redan har. Banken höjer krediten mot samma bostad, räntan ligger på bolånenivå och löptiden är lång. Den andra är att ta en kredit utan säkerhet, som prövas mot din ekonomi och betalas av på några år. Beloppet är detsamma i båda fallen, men nästan ingenting annat är det — och det är därför kalkylen visar månadskostnad och total kostnad för dem båda samtidigt i stället för att peka ut en vinnare.
Pantbrevet är det som gör den säkra vägen dyrare att öppna
Säkerheten i en fastighet visas med pantbrev, och ett nytt pantbrev kostar stämpelskatt: 2 procent av beloppet plus en expeditionsavgift till Lantmäteriet. Befintliga pantbrev följer fastigheten och kan återanvändas för den del de täcker, och det är exakt vad fältet för befintliga pantbrev i kalkylen är till för — har du sådana sjunker engångskostnaden direkt. Skatten betalas inte kontant utan läggs normalt ovanpå lånet, vilket betyder att lånebeloppet blir större än renoveringen kostar och att räntan räknas på den större summan i alla år framöver.
Lägre månadskostnad och billigare är inte samma sak
Det utökade bolånet ger den lägre månadsbetalningen, eftersom skulden fördelas över mycket längre tid. Ett privatlån kräver mer varje månad men är borta långt tidigare, och därför kan det totala räntebeloppet bli lägre trots den högre räntesatsen. Vilket av talen som ska väga tyngst är en fråga om vad du behöver: utrymme i den löpande budgeten, eller minsta möjliga summa betald när allt är över. Kalkylen ställer båda kolumnerna bredvid varandra så att valet blir synligt i stället för underförstått.
Ett större bolån räknas om mot amorteringskravet
Att utöka bolånet höjer belåningsgraden, och amorteringstakten lagen kräver följer just den graden. Månadskostnaden kan därför stiga mer än räntan på det nya beloppet ensam skulle antyda, eftersom kravet räknas på hela bolånet och inte bara på tillägget. Hur trappan ser ut står i amorteringskrav, och var gränsen för hur mycket som får lånas mot bostaden går står i bolånetak och kontantinsats.
Så använder du siffran
Begär ett skriftligt besked från båda håll och jämför dem på den effektiva räntan, som räknar in avgifterna och därmed gör talen jämförbara — hur det görs står i effektiv ränta. Kontrollera vilka pantbrev som redan finns innan du räknar, eftersom posten kan förändra hela jämförelsen; underlaget hittar du via pantbrev och lagfart. Handlar projektet om att bygga nytt snarare än att bygga om, är det en annan sorts kredit som gäller under arbetet, och den finns i byggnadskreditiv kalkyl.
Vanliga frågor
Vad är befintliga pantbrev, och hur vet jag om jag har några?
Pantbrev följer fastigheten och inte ägaren, så de som togs ut av en tidigare ägare finns kvar och kan användas igen så långt de räcker. Vilka som finns framgår av fastighetsregistret hos Lantmäteriet, och banken tar normalt fram uppgiften åt dig när låneansökan behandlas. Det är värt att fråga innan, eftersom det är den post du själv kan påverka.
Har en bostadsrätt pantbrev?
Nej. En bostadsrätt är inte fast egendom, utan pantsätts genom en anteckning hos föreningen. Där finns varken pantbrev eller stämpelskatt. I stället tar många föreningar ut en pantsättningsavgift, och den är av en helt annan storleksordning. Bor du i bostadsrätt är den vägen alltså billigare att öppna än kalkylen ovan visar.
Kan jag använda ett utökat bolån till vad som helst?
Banken frågar vad pengarna ska gå till, och en renovering som höjer bostadens värde bedöms inte likadant som konsumtion. Oavsett svaret är det bostaden som är säkerheten, och det är därför räntan är lägre än på ett lån utan säkerhet. Det innebär också att bostaden är det som står på spel om betalningarna uteblir.
Varför kan det dyrare lånet bli billigare totalt?
För att ränta betalas per år men summeras över löptiden. Ett privatlån har högre ränta men löper i några år; ett utökat bolån har lägre ränta men kan löpa i decennier. Räntan räknas hela tiden på skulden som är kvar, och en skuld som finns kvar länge hinner kosta mer, även till en lägre procentsats.
Källor
Siffrorna och reglerna på den här sidan bygger på följande källor. Vi hänvisar till originalkällan så att du själv kan kontrollera dem.
-
Stämpelskatt och avgifter
(öppnas i nytt fönster)
, Lantmäteriet
Stämpelskatten för lagfart — 1,5 procent för privatpersoner och 4,25 procent för juridiska personer — samt 2 procent för pantbrev, expeditionsavgifterna 825 och 375 kronor, och att underlaget avrundas nedåt till närmaste tusental.
Tjekket 15 augusti 2026
-
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
(öppnas i nytt fönster)
, Sveriges riksdag
Bolånetaket och amorteringstrappan, som båda räknas om när bolånet utökas.
Tjekket 15 augusti 2026
Relaterade kalkyler
Din faktiska kostnad bestäms av långivaren
Vi förmedlar inga lån och har inga annonssamarbeten på den här sajten. Kalkylen visar vad de villkor du själv anger kostar — den kan inte säga vilka villkor du blir erbjuden.